Dans cet article, nous supposons que vous établissez votre budget avec votre revenu après impôt, c’est-à-dire l’argent qui vous reste une fois que vous avez payé votre retraite et vos impôts.
Le budget 50/30/20 consiste à diviser votre revenu en deux parties :
– 50 % de besoins (épicerie, loyer, services publics, assurance maladie, remboursements) ;
– 30 % de désirs (achats, sorties au restaurant, loisirs) ; et
– 20 % d’épargne.
Cette méthode est un moyen simple de gérer votre argent. Elle vous donne des paramètres de fonctionnement et vous permet de savoir avec certitude où va votre argent.
Par exemple:
Si vous gagnez 1 500 € par quinzaine, vous répartissez votre revenu comme suit
Si vous gagnez 1 500 € par quinzaine, chaque fois que vous êtes payé, vous répartissez votre revenu de la manière suivante :
– 750 € couvrent votre loyer, votre nourriture et vos factures pour la quinzaine ;
– 450 € vous permettent de sortir et de vous amuser ; et
– 300 € sont mis de côté pour l’épargne.
Si vous n’êtes pas féru de mathématiques, voici un calculateur de pourcentage.
Comment mettre en place.
Penser à l’argent en permanence peut être incroyablement ennuyeux, il peut donc être plus facile d’automatiser ce système.
La plupart des banques en ligne disposent d’une fonctionnalité permettant de mettre en place des paiements automatiques, ce qui peut vous aider à répartir votre salaire sur différents comptes à des fins différentes. En cas de doute, rendez-vous dans votre agence bancaire locale et demandez-leur de vous aider.
Vous pouvez envisager de créer deux comptes bancaires supplémentaires (en plus de celui sur lequel vous êtes payé). Avant de le faire, vérifiez s’il y a des frais et des coûts supplémentaires liés à l’ouverture de comptes séparés.
Faites le calcul de votre répartition 50/30/20, puis décidez s’il convient d’effectuer des virements automatiques le lendemain du jour où vous êtes payé. Vous pourrez alors verser l’argent sur vos autres comptes bancaires.
Conseil : la plupart des banques vous permettent de masquer des comptes sur votre écran bancaire. Si vous masquez votre compte d’épargne, vous serez moins tenté d’utiliser cet argent. Vous serez surpris de voir à quelle vitesse l’argent s’accumule lorsque vous n’y pensez pas !
Comme tout dans la vie, c’est en forgeant qu’on devient forgeron. Il vous faudra peut-être quelques cycles de paie (hebdomadaires, bimensuels, mensuels) pour vous mettre dans le bain, mais le budget 50/30/20 est un moyen efficace d’accumuler de l’argent et de ne pas s’endetter une fois que vous l’aurez assimilé.
Rappelez-vous :
– 50 % de besoins (comme les courses, le loyer, les services publics, l’assurance maladie, les remboursements) ;
– 30 % de désirs (achats, sorties au restaurant, loisirs) ; et
– 20 % d’épargne.
50% : Vos besoins
C’est à vous de faire la part des choses entre vos besoins et vos désirs, mais il est important de rappeler que l’objectif d’un budget est de vous aider.
Par conséquent, si vous mélangez vos besoins et vos désirs simplement pour pouvoir prendre une autre bière au cricket, n’oubliez pas que vous risquez d’entamer votre bien-être financier général. Il est peu probable que les autres s’en soucient beaucoup.
Les besoins sont essentiellement les paiements qui affecteraient gravement votre qualité de vie, comme le loyer, l’électricité, les médicaments sur ordonnance, ce genre de choses.
Remarque : vous pouvez commencer par rembourser vos dettes ou votre carte de crédit. En effet, si vous ne les remboursez pas, vous risquez de payer beaucoup d’intérêts et d’avoir une mauvaise cote de crédit, ce qui peut avoir un impact considérable sur vos objectifs financiers.
Dans le cadre de ce budget, vous pourriez payer le montant minimum de votre carte de crédit en puisant dans votre panier des besoins et tout montant supplémentaire que vous décidez de payer en plus dans votre panier des 20 % de dettes et d’épargne.
Voici un exemple.
Si le paiement minimum requis pour votre carte de crédit est de 25 € et que vous voulez payer 100 € ce mois-ci pour contrôler le solde, les 75 € supplémentaires proviendront plutôt de votre tranche de 20 % (voir ci-dessous).
30% : Vos souhaits
Oui, fantastique.
Prada. Week-end à Tokyo. Manucure hebdomadaire. Restaurants italiens.
Peut-être.
Mais plutôt que de faire des extravagances, la section « envies » sert surtout à couvrir les petits plaisirs de la vie que vous appréciez. Il s’agit de choses comme de nouveaux vêtements, des coupes de cheveux et, bien sûr, peut-être votre abonnement à Xbox Live.
Bien sûr, si vous avez assez d’argent pour vous offrir un week-end à Tokyo, pourquoi pas ?
Mais nous pensons que la force du budget 50/30/20 est qu’il met en évidence ce que vous pouvez vous permettre et ce que vous ne pouvez pas vous permettre. Lorsque l’argent est mis en commun, il est facile de penser que l’on peut se permettre beaucoup plus de choses qu’en réalité. C’est à ce moment-là que l’on risque d’avoir des problèmes.
Remarque : il se peut que vous dépensiez plus que vous ne le pensez pour vos « envies ». Nous pensons que c’est la partie la plus difficile à adapter.
20% : Votre épargne et vos dettes
Si votre dette de carte de crédit vous stresse, il vaut la peine d’envisager de la rembourser aussi vite que possible et de prendre des habitudes qui vous permettront de vivre sans devoir d’argent à votre fournisseur de crédit.
Ainsi, si vous commencez à verser 20 % de votre salaire sur un compte d’épargne, nous pensons qu’il est judicieux d’envisager de l’utiliser pour rembourser vos dettes antérieures.
Paiements de cartes de crédit, remboursements de voitures, prêts personnels, prêts d’amis et de membres de la famille, amendes de bibliothèque, amendes de voitures, prêts étudiants (qui ne sont pas HELP).
Ce sont toutes des dettes qui peuvent vous empêcher de vous constituer un patrimoine au fil du temps, car nombre d’entre elles sont assorties d’intérêts.
L’intérêt est l’argent que vous payez pour la commodité d’emprunter cet argent en premier lieu. Au fil du temps, ils peuvent s’accumuler.
Une fois que vous aurez mis en place votre budget 50/30/20, vous pourrez envisager de couvrir vos dettes avec les 20 % restants avant d’entamer votre programme d’épargne.
Comme vous vous serez débarrassé de vos dettes, vous serez surpris de voir à quelle vitesse votre solde d’épargne peut augmenter. Et vous pourriez découvrir que ce type de soutien est une source de motivation incroyablement puissante et un outil mentalement utile à mesure que vous grandissez et que votre situation évolue.
Une fois que vous aurez maîtrisé votre endettement, vous pourrez commencer à réfléchir à la manière dont l’investissement pourrait vous convenir.
Essayez-le
L’établissement d’un budget 50/30/20 ne prend pas beaucoup de temps et plus tôt vous le commencerez, plus vite vous verrez comment votre comportement peut changer.
Être compétent sur le plan financier est remarquablement sexy. Et on ne sait jamais, Prada, Tokyo et les dîners italiens sont peut-être plus accessibles que vous ne le pensez.